Program restrukturisasi Covid-19 yang diberikan perbankan terbukti sangat membantu para debiturnya yang terdampak pandemi Covid-19 bisa bangkit. Jumlah debitur yang sudah kembali normal menjalankan kewajibannya terus meningkat. Sedangkan debitur yang tidak terselamatkan dengan program jumlahnya masih kecil.
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat jumlah kredit yang turun menjadi kategori non performing loan (NPL) per Oktober dari total kredit restrukturisasi Covid-19 tidak lebih dari 5%.
Sementara jumlah kredit restrukturisasi termasuk yang bukan program Covid-19 mencapai Rp 1.019 triliun atau turun dari Rp 1.106 triliun pada akhir tahun lalu.
“Kami melakukan pemantauan secara bulanan terhadap restrukturisasi Covid-19 ini. Kami meminta bank untuk memantau berapa tingkat kegagalan, dan berapa yang restrukturisasi masih harus berlanjut. Memang tingkat kegagalannya tidak sampai 5%, ini berasal dari sektor yang yang dampak Covid-19 cukup parah. Kegagalan ini juga yang membuat NPL meningkat,” jelas Deputi Komisioner Pengawas Perbankan III OJK Slamet Edy Purnomo dalam webinar, Rabu (15/12).
Slamet bilang, salah satu sektor yang terdampak parah tersebut adalah transportasi dan akomodasi. Namun, risiko restrukturisasi kredit perbankan tersebut sudah diantisipasi bank dengan mengalokasikan pencadangan hingga 187%. Khusus untuk restrukturisasi Covid-19 telah dilakukan dialokasikan pencadangan 34%.
PT Bank Negara Indonesia Tbk (BNI) salah satu yang mencatatkan penurunan restrukturisasi kredit. David Pirzada Direktur Managemen Resiko BNI mengatakan, outstanding restrukturisasi Covid-19 perseroan per November sudah turun 20% dari akhir tahun 2020 yang mencapai Rp 102 triliun.
Seperti diketahui, kredit yang masuk dalam program restrukturisasi Covid-19 dikategorikan lancar sesuai dengan aturan keringanan yang diberikan OJK dan berlaku hingga Maret 2023. Adapun jumlah kredit yang tetap gagal meski sudah dilakukan restrukturisasi Covid-19 di BNI tercatat kecil.
“Debitur restrukturisasi Covid-19 yang downgrade ke NPL hanya 1%. Itu didominasi oleh sektor industri perdagangan, restoran, hotel dan industri pengolahan,” ungkap David pada KONTAN, Kamis (16/12).
Sementara untuk debitur unflagging atau sudah recover kembali normal tercatat mencapai 6% dari total restrurisasi Covid-19. David merinci profil resiko dari oustanding restrukturisasi kredit saat ini sebesar 60% masuk kategori medium riks sehingga masih membutuhkan waktu untuk kembali normal.
BNI telah mengalokasikan pencadangan khusus untuk kredit restrukturisasi Covid-19 sebesar 11%. Itu meningkat dari 5% pada Desember 2020. “Menurut kami cukup untuk memitigasi potensi risiko ke depan,” ujar David.
Senada, PT Bank Tabungan Negara Tbk (BTN) juga mencatat rasio kegagalan dari debitur restrukturisasi Covid-19 cukup kecil. Hingga November 2021, jumlah kredit yang direstrukturisasi Covid-19 pada bank ini mencapai 43 triliun atau turun 25% jika dibandingkan akhir tahun 2020.
“Untuk kredit restrukturisasi Covid-19 yang bergeser menjadi NPL sampai November 2021 masih cukup rendah karena profile debitur yang masuk kategori High Risk relatif kecil hanya 3.8%. Sisanya masuk kategori low risk,” kata Direktur Wholesale Risk and Asset Management BTN Elisabeth Novie Riswanti.
Novie mengatakan, pihaknya secara berkesinambungan melakukan monitoring dan evaluasi terhadap debitur-debitur yang dilakukan restrukturisasi Covid-19. Perseroan juga sudah melakukan pencadangan terhadap debitur yang direstrukturisasi sesuai dengan profil risikonya.
Sumber Kontan, edit koranbumn
